北海道札幌市中央区の感動貯蓄アドバイザー、ウィズコンサル株式会社。代表の石川直子は個人レッスンやマネーセミナーを通して、幸せな貯蓄ライフをお伝えしています。保険の選び方なども的確にアドバイスします。

生命保険の選び方

 

保険は自分にあったものを選ぶのが理想です。
ほとんどの方が加入してる保険ですが、実はその選び方がわからない。実際のところ保険は難しいのです。数字に強いと思われる数学の先生も税理士さんも、保険相談に来られます。
保険で一番大切なのはヒアリングです。
その人の不安や将来のリスクを把握しないと、その人に合ったものを作れません。最初は何を聞いたら良いかさえ、ご本人でもわからないものです。
ですが、いろいろ聞き取りして行くうちに、ご自分の希望が明確になって来ます。最後は「こんなに保険の事を考えたのは初めて!」と驚かれるくらい。
ここですべてをお伝えするのは限界がありますが、ポイントだけ押さえましょう。

 

 

家計の収支診断

■死亡保障(ご自身に万一の事があったら)

1. 住む家に困る方は居ますか?
(持家の方は団体信用保険に加入していればローンの支払いは免除されます)

2. 生活費に困る方は居ますか?(厚生年金、それとも国民年金ですか?)

3. 教育費が心配なお子様は居ますか?

4. 家以外のローンはありますか?

5. 葬式代の備えが必要ですか?

6. ご自分が入れるお墓はありますか?

 

■生存時の保障

7. 入院保障は必要ですか?

8. ガン診断給付金の準備はしてますか?

9. 将来介護が必要になったらと心配ですか?

10. 老後に残す貯蓄をしていますか?

 

 

あなたが必要とする保障はいくつありましたか?
独身の方は年齢によりますが、④⑤⑦⑧⑩が必要とされている方が多いです。

 

 

通帳の整理(お金の整理)

金額はその人の条件によって全く異なります

 

 

貯蓄のバランスシート作成

たくさんある商品の中から、どの組合せが良いのか考えどころです

 

 

 

 

保険は、作り方であなたの財産になり得ます。
過去にはこんな例もありました。

「今後、保険は掛け捨てでいいと思ってる」という見直し相談。
加入していた保険を見てみると、すでに月々約2万円の掛け捨て保険でした(*_*)
年間24万円、10年で240万円。30年続けると…。
あまりにも大きな掛け捨てでご本人もビックリです。
弊社では一緒に保険を考えるというお手伝いをしています。お気軽にご予約ください。

 

 

 

 

 

 

 

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